U.S.-Rentenpläne unter Beschuss!
Wie schon unter der Obama-Regierung in den 2010er Jahren, dauerte es auch nach der Wahl von Joe Biden nicht lange, bis in den USA wieder Ängste aufflammten, was potenzielle Gefahren für Individual Retirement Accounts (IRAs) und andere Inhaber von Altersvorsorgeplänen angeht. Mit den Ausgabengesetzen und Vorschlägen, die durch den Kongress fliegen, ist es klar, dass die US-Regierung wieder einmal ein Auge auf die Rentenpläne geworfen hat.
Der folgende, im Oktober veröffentlichte Newsletter stammt von unseren Freunden bei Sovereign International Pension Services in New Port Richey, Florida. Larry Grossman und das Team von Sovereign glauben an die "Befreiung Ihrer IRA", d.h. an die regelkonforme Strukturierung von Pensionsplänen, um Pensionsfonds von den Beschränkungen zu befreien, die viele IRA-Verwahrer ihren Kunden auferlegen. Sie betonen auch, wie diejenigen, die IRAs und andere Ruhestandskonten besitzen, die zugrunde liegenden Vermögenswerte dieser Ruhestandsfonds globalisieren sollten, um die Diversifizierung weiter zu verbessern.
In diesem ernüchternden Rundschreiben mit dem Titel Retirement Plans Are Under Attack! teilten sie ihre Befürchtungen darüber mit, was in der Flut von Vorschlägen und Gesetzesentwürfen, die durch den Kongress rollen, auf sie zukommt.
Dringender Handlungsbedarf zum Schutz Ihrer selbstgesteuerten IRA
Die derzeitige Regierung hat beschlossen, den Angriff auf die Rentenpläne wieder aufzunehmen. Dies ist eine ernste und unmittelbare Bedrohung. Ich fordere Sie dringend auf, jetzt zu handeln, solange Sie noch können. Hier sind einige der Schlagzeilen, auf die ich bei meinen Recherchen zu diesem neuen Angriff gestoßen bin.
- Der Plan der Demokraten im Repräsentantenhaus sieht vor, dass private Altersvorsorgekonten keine Private Equity- und Hedge-Fonds mehr enthalten dürfen
- Gesetzentwurf des Repräsentantenhauses würde die massiven IRAs der Superreichen aufblähen
- Wenn die Pläne zur Kürzung von IRAs Erfolg haben, wird die Mittelschicht zum Kollateralschaden
Der Vorschlag ist Teil des Infrastruktur- und Steuerpakets, das im Repräsentantenhaus auf dem Vormarsch ist. Die Medien haben sich auf den Teil des Gesetzentwurfs konzentriert, der sich gegen die so genannten Mega-IRAs richtet. Mehr dazu in einer Minute. Mich beunruhigt mehr der direkte Angriff des Vorschlags auf die Frage, in was man mit seiner IRA investieren kann und in was nicht. Ich bin zuversichtlich, dass dies nur der Anfang ist, wenn sie ihren Willen bekommen. Seit Jahren warne ich meine Leser vor dem Versuch, IRAs und Pensionspläne zu zwingen, in Staatsanleihen zu investieren, um so zur Finanzierung des Defizits beizutragen. Das mag Ihnen extrem erscheinen, aber ich verspreche Ihnen, dass es im Kongress offen diskutiert wurde.
Text aus dem Vorschlag:
Abschnitt 138312. Verbot von IRA-Investitionen, die vom Status des Kontoinhabers abhängen.
Der Gesetzentwurf verbietet einem IRA das Halten von Wertpapieren, wenn der Emittent des Wertpapiers von dem IRA verlangt
Eigentümer über ein bestimmtes Mindestvermögen oder -einkommen verfügen oder ein Mindestmaß an Ausbildung absolviert oder eine bestimmte Lizenz oder Berechtigung erworben haben müssen. So verbietet die Gesetzgebung den IRA beispielsweise, Anlagen zu halten, die zugelassenen Anlegern angeboten werden, da es sich bei diesen Anlagen um Wertpapiere handelt, die nicht nach den Bundeswertpapiergesetzen registriert wurden. IRAs, die solche Anlagen halten, würden ihren IRA-Status verlieren. Übersetzt bedeutet dies, dass Ihr gesamtes Konto als steuerpflichtige Ausschüttung betrachtet wird, auch wenn Sie die Anlagen nicht liquidiert haben. Dieser Abschnitt tritt im Allgemeinen für Steuerjahre in Kraft, die nach dem 31. Dezember 2021 beginnen, aber es gibt eine zweijährige Übergangsfrist für IRAs, die diese Anlagen bereits halten.
Was glauben Sie, was mit all den Geldern in IRAs und Pensionsplänen passiert, sobald sie liquide sind? .... Natürlich wird man einen Platz für Sie finden, um diese Gelder zu investieren. Denken Sie an Staatsanleihen oder vielleicht etwas Neues, wie eine Infrastrukturanleihe oder eine grüne New-Deal-Anleihe.
Der Gesetzentwurf enthält noch eine Reihe weiterer restriktiver Investitionsklauseln, die ebenso bedenklich sind. Wenden Sie sich an mich, wenn Sie wissen möchten, worum es sich dabei handelt oder eine Kopie des neuen Gesetzentwurfs wünschen.
Angriff auf die Wohlhabenden
Der Gesetzentwurf greift auch vermögende Altersvorsorgepläne an. Er schränkt ihre Fähigkeit ein, künftige Beiträge zu leisten, oder hebt sie auf, und in einigen Fällen verlangt er eine 50 %ige Ausschüttung aus der bestehenden IRA und/oder dem Pensionsplan innerhalb eines Jahres nach Inkrafttreten des neuen Gesetzes.
Im Jahr 2019 lag die Zahl der IRA-Kontoinhaber mit mehr als 5 Millionen Dollar bei über 25.000. Ich würde schätzen, dass diese Zahl angesichts der jüngsten Marktentwicklung und des Wachstums von Kryptowährungen jetzt viel höher ist.
Warum sollte die Regierung Sie bestrafen können, weil Sie gut für Ihren Ruhestand gespart haben? Sagt man uns nicht immer, wir sollen mehr sparen, weil der Sozialversicherung das Geld ausgeht? Und jetzt, wo du das getan hast, nehmen sie es dir einfach weg...
Der Gesetzesentwurf sieht vor, dass Sie die neuen Anlagebeschränkungen innerhalb von zwei Jahren einhalten müssen, sonst wird Ihre IRA disqualifiziert, was zu einer vollständigen Ausschüttung führt. Dies würde zu einem riesigen Durcheinander und massiven Steuern für die Betroffenen führen, aber es würde der Regierung erhebliche Einnahmen verschaffen.
Es besteht immer die Möglichkeit, dass das Gesetz nicht verabschiedet wird, aber darauf möchte ich meine Zukunft nicht verwetten. Ich denke, es ist wahrscheinlicher, dass alle oder einige der Bestimmungen Gesetz werden. (Eine ähnliche Maßnahme wurde während der Obama-Regierung versucht, scheiterte aber). Die politische Stimmung scheint sich seither geändert zu haben.
Bei bedeutenden Änderungen wie dieser werden in der Regel Zugeständnisse für bestehende Konten gemacht. Dies kann in Form des so genannten "Grandfathering" für bestehende Konten, in Form von schrittweisen Zugeständnissen oder in Form von längeren Zeiträumen geschehen, in denen die Kontoinhaber die Vorschriften einhalten müssen. Ich persönlich bin der Meinung, dass die Regierung bei hochgradig illiquiden Anlagen gezwungen sein wird, Zulagen zu gewähren oder den Bestandsschutz für einige oder alle dieser Anlageformen zu gewähren. Wie kann die Regierung Sie dazu zwingen, eine Anlage zu liquidieren, für die es keinen Markt gibt? Was ist, wenn Sie bereits in ein kleines Unternehmen in Privatbesitz oder in ein Stück unbearbeitetes Land im Nirgendwo investiert haben? Solche Investitionen sind nicht mit herkömmlichen Anlagen vergleichbar, bei denen man sich online über den neuesten Stand informieren und sie dann an den nächsten Käufer verkaufen kann. Dies sind nur einige der alternativen Anlagen, denen das neue Gesetz ein Ende setzen will. Warum sollte die Regierung Sie daran hindern wollen, in etwas wie Immobilien oder ein neues Start-up-Unternehmen zu investieren? Weil sie Pläne für Ihr Geld haben muss, deshalb! Es gibt wenig oder gar keine Möglichkeit, eine illiquide Investition zu liquidieren. Können Sie sich vorstellen, wie viele Gerichtsverfahren angestrengt werden und wie viel Zeit und Geld dafür aufgewendet wird, über den Wert dieser Investitionen zu streiten? Stellen Sie sich vor, was passiert, wenn man Ihnen sagt, dass Ihr IRA/Ruhestandsplan ausgeschüttet wird und Sie auf den "Wert" Steuern zahlen müssen, obwohl Sie den Vermögenswert nicht verkaufen können und nicht einmal sicher sind, wie hoch der Wert ist.
Wenn sie diesen Weg einschlagen, werden sie ein riesiges Chaos verursachen, das sie am Ende sogar Geld kosten könnte. Wozu soll das gut sein? Tatsache ist, dass sie sich wahrscheinlich auf die niedrig hängenden Früchte stürzen werden. Vermögenswerte, die in traditionellen Aktien, Anleihen, Investmentfonds und Edelmetallen gehalten werden, sind sehr liquide. Außerdem bin ich mir sicher, dass mehr als 95 % der Vermögenswerte, die die Regierung zu erhalten hofft, bereits in diese Art von liquiden, traditionellen Anlagen investiert sind. Ich bin mir ziemlich sicher, dass sie ihre Zeit und Energie darauf verwenden werden, die leicht zu erlangenden Konten zu "ernten".
Was können Sie tun, um Ihr Vermögen zu schützen?
Sie sollten in Erwägung ziehen, so viel wie möglich von Ihrer IRA/Ruhestandsplanung in illiquide Anlagen zu investieren. Legen Sie eine rechtliche Struktur um sie herum, die sie illiquider macht. Viele betrachten eine Nicht-US-LLC als den Goldstandard für diese Art von Schutz. Eine inländische LLC bietet ebenfalls einen gewissen Schutz, aber nicht so stark wie eine Nicht-US-LLC. Denken Sie daran: Je größer die Verbindung zwischen Ihren Vermögenswerten und denjenigen, die hinter ihnen her sind, desto leichter sind sie zu bekommen. Warum sollten Sie das Risiko eingehen? Schaffen Sie so viele Barrieren zwischen Ihren hart verdienten Ersparnissen und denen, die sie Ihnen wegnehmen wollen, wie Sie rechtlich können.
Eine wichtige Frage!
(Unser Mitarbeiter Scott Schamber vom BFI Bullion Team hatte nach der Lektüre des Artikels folgende Frage an Larry und sein Team, die auch in den Newsletter aufgenommen wurde)
Ich habe einen Geschäftspartner von mir, der für einen Edelmetallhändler in der Schweiz arbeitet, gebeten, meinen Newsletter vor der Veröffentlichung zu lesen. Er fragte mich: " Raten Sie vom Kauf von Edelmetallen ab, weil sie eine niedrig hängende Frucht sind?
Gute Frage. Ich bitte um Entschuldigung, wenn ich mich unklar ausgedrückt habe. Ich ermutige weder zu noch entmutige ich von Investitionen. Ich gebe keinerlei Anlageberatung. Was ich tue, ist Sie zu ermutigen, Ihr Vermögen und Ihre Investitionen so zu strukturieren, dass sie den größtmöglichen Schutz bieten.
Erstens sollten Sie Ihre Anlagen in einer LLC halten, und wenn Ihre Depotbank dies zulässt, sollten Sie sie in einer Nicht-US-LLC halten. Wenn Ihre Depotbank dies nicht zulässt, sollten Sie uns anrufen.
Zweitens bin ich der Meinung, dass eine ähnliche Gesetzgebung, wie ich sie hier beschrieben habe, auch bestehende illiquide Anlagen zulassen bzw. unter Bestandsschutz stellen wird. Das Zeitfenster, in dem Sie Ihre hart verdienten Ersparnisse für den Ruhestand schützen können, könnte sich schließen. Handeln Sie jetzt!
Sovereign International Pension Services entstand aus dem leidenschaftlichen Glauben eines Mannes an die Bedeutung der internationalen Diversifizierung für Anleger. Larry C. Grossman war ein traditioneller Finanzberater, der erkannte, wie effektiv globale Investitionen zur Stärkung der Kundenportfolios beitragen können. Er war einer der ersten Finanzberater, wenn nicht sogar der erste, der eine konforme Methode entwickelte, um Kunden dabei zu helfen, IRAs und Pensionspläne ins Ausland zu verlagern, um ihr Vermögen zu schützen und eine größere Anlagediversifizierung zu erreichen.
Larry begann, als IRA-Verwalter und Berater seiner Kunden zu fungieren. Als der Teil seiner Praxis, der sich mit Ruhestandsplänen befasste, wuchs, nahm er immer mehr Zeit in Anspruch. Larry kümmerte sich auch um andere Finanzberater und deren Kunden. Nach 20 Jahren Erfahrung im Finanzdienstleistungsbereich verkaufte er 2008 das Beratungsgeschäft und wurde Vollzeit-IRA-Verwalter und Berater mit Schwerpunkt auf internationalen Investitionen. https://www.sovereignpensionservices.com/
